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김범곤의 월 300만원 평생연금
남보다 덜 내고 더 빠르게 부자가 된다!
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| Publication Date | 2025/01/02 |
| Pages/Weight/Size | 152*215*25mm |
| ISBN | 9791193732151 |
| Categories | 경제 경영 > 투자/재테크 |
Description
연금공부를 하면 왜 돈을 버는 걸까?
내 돈 최소화해서 월 300만원 연금수령 프로젝트!
요즘 주변에서 연금 얘기가 한창이다. 이과장은 ‘연금저축’ 덕분에 매년 99만원을 연말정산으로 돌려받았고, 김차장은 퇴직금을 ‘IRP’로 받아서 세금이 0원이란다. 심지어 최대리까지 성과급을 급여계좌 대신 ‘DC’로 받아서 230만원이나 절세했다, 옆 가게 김사장은 ‘ISA’에서 굴리는 월배당 ETF로 100만원씩 받는단다. 심지어 원금도 늘어나고 세금도 덜 낸다는데...도대체 이런 정보를 어떻게 아는 걸까? 왜 나만 몰라서 손해를 보고 있을까?
목표 연금 월 300만원 - 국민연금 = 부족연금?
① 연금저축 + ② 퇴직연금(IRP/DC), ③ ISA로 굴리면 해결!
이 책의 저자 김범곤은 국내 최고 연금전문가로 유명하다. 10년 간 증권맨&뱅커를 배출한 금융자격증 1타 강사이자, 네이버 No.1 연금 카페를 운영하고 있다. 수많은 사람들을 만나며 가장 많이 듣는 질문과 답변, 그리고 연금 계좌를 불리는 노하우를 공유해왔다. 이 책의 시작은 국민연금 예상수령액부터 찾아보게 한다. 그리고 목표 연금인 월 300만원에서 국민연금을 뺀 나머지 금액을 달성하게끔 독려한다. 그렇다면 왜 월 300만원 연금인가? 2023년 통계청 조사에 따르면 부부 기준 노후 적정 생활비는 324만원으로 대략 월 300만원 전후가 은퇴 후 돈 걱정 없이 살아갈 수 있는 금액이다. 월 300만원 연금은 꾸준히 소득을 창출하고 절약과 투자를 병행한다면 누구나 달성 가능한 목표이기에 이 책에서 상정했다.
20대부터 50대까지! 월급쟁이는 물론 자영업자도!
원금도 불리고 배당도 늘리고! - 월배당/커버드콜 ETF 투자법 수록!
이 책은 월 300만원 연금 목표를 달성하기 위해 ① 연금저축 + ② 퇴직연금(IRP/DC) ③ ISA 계좌를 권하며 어떻게 하면 안전하게 원금과 배당을 늘릴 수 있을지 설명한다. 각 계좌 별로 [납입]-〉[운용]-〉[인출] 섹션을 나누고 내 돈을 최소로 납입하는 대신 세금을 최대로 돌려받아서 은퇴 시 월 300만원 연금을 받게끔 알려준다. 계좌 활용도에 따라 연차별 연금수령한도가 1억원 넘게 좌우될 수도 있다. 알토란 같은 정보가 군데군데 수록되어 있으니 주의 깊게 읽어야 할 것이다. 결국 연금공부로 돈을 벌려면 2가지를 주목해야 한다. 하나는 ‘세제혜택’이고 나머지는 ‘연금운용’이다. 각 계좌 별로 어떻게 연금을 납입하고 운용하며 인출하는지에 따라 최종 수령액이 달라진다. 무엇보다 중요한 것은 ‘연금운용’이다. 이 과정에서 돈뭉치 크기가 달라진다.
이 책은 20대부터 50대까지 월급쟁이는 물론 자영업자도 볼 수 있게끔 초점을 맞췄다. 무엇보다 원금이 훼손되지 않고 불어나는 방법과 배당만으로 연금을 수령할 수 있게끔 월배당/커버드콜 ETF 투자를 추천한다. 나이/납입기간/금액/자산에 따라 시뮬레이션 사례가 다양하게 수록되어 있으니 많은 참고가 될 것이다.
내 돈 최소화해서 월 300만원 연금수령 프로젝트!
요즘 주변에서 연금 얘기가 한창이다. 이과장은 ‘연금저축’ 덕분에 매년 99만원을 연말정산으로 돌려받았고, 김차장은 퇴직금을 ‘IRP’로 받아서 세금이 0원이란다. 심지어 최대리까지 성과급을 급여계좌 대신 ‘DC’로 받아서 230만원이나 절세했다, 옆 가게 김사장은 ‘ISA’에서 굴리는 월배당 ETF로 100만원씩 받는단다. 심지어 원금도 늘어나고 세금도 덜 낸다는데...도대체 이런 정보를 어떻게 아는 걸까? 왜 나만 몰라서 손해를 보고 있을까?
목표 연금 월 300만원 - 국민연금 = 부족연금?
① 연금저축 + ② 퇴직연금(IRP/DC), ③ ISA로 굴리면 해결!
이 책의 저자 김범곤은 국내 최고 연금전문가로 유명하다. 10년 간 증권맨&뱅커를 배출한 금융자격증 1타 강사이자, 네이버 No.1 연금 카페를 운영하고 있다. 수많은 사람들을 만나며 가장 많이 듣는 질문과 답변, 그리고 연금 계좌를 불리는 노하우를 공유해왔다. 이 책의 시작은 국민연금 예상수령액부터 찾아보게 한다. 그리고 목표 연금인 월 300만원에서 국민연금을 뺀 나머지 금액을 달성하게끔 독려한다. 그렇다면 왜 월 300만원 연금인가? 2023년 통계청 조사에 따르면 부부 기준 노후 적정 생활비는 324만원으로 대략 월 300만원 전후가 은퇴 후 돈 걱정 없이 살아갈 수 있는 금액이다. 월 300만원 연금은 꾸준히 소득을 창출하고 절약과 투자를 병행한다면 누구나 달성 가능한 목표이기에 이 책에서 상정했다.
20대부터 50대까지! 월급쟁이는 물론 자영업자도!
원금도 불리고 배당도 늘리고! - 월배당/커버드콜 ETF 투자법 수록!
이 책은 월 300만원 연금 목표를 달성하기 위해 ① 연금저축 + ② 퇴직연금(IRP/DC) ③ ISA 계좌를 권하며 어떻게 하면 안전하게 원금과 배당을 늘릴 수 있을지 설명한다. 각 계좌 별로 [납입]-〉[운용]-〉[인출] 섹션을 나누고 내 돈을 최소로 납입하는 대신 세금을 최대로 돌려받아서 은퇴 시 월 300만원 연금을 받게끔 알려준다. 계좌 활용도에 따라 연차별 연금수령한도가 1억원 넘게 좌우될 수도 있다. 알토란 같은 정보가 군데군데 수록되어 있으니 주의 깊게 읽어야 할 것이다. 결국 연금공부로 돈을 벌려면 2가지를 주목해야 한다. 하나는 ‘세제혜택’이고 나머지는 ‘연금운용’이다. 각 계좌 별로 어떻게 연금을 납입하고 운용하며 인출하는지에 따라 최종 수령액이 달라진다. 무엇보다 중요한 것은 ‘연금운용’이다. 이 과정에서 돈뭉치 크기가 달라진다.
이 책은 20대부터 50대까지 월급쟁이는 물론 자영업자도 볼 수 있게끔 초점을 맞췄다. 무엇보다 원금이 훼손되지 않고 불어나는 방법과 배당만으로 연금을 수령할 수 있게끔 월배당/커버드콜 ETF 투자를 추천한다. 나이/납입기간/금액/자산에 따라 시뮬레이션 사례가 다양하게 수록되어 있으니 많은 참고가 될 것이다.
Contents
〈준비운동〉 누구나 월 300만원 연금부자가 된다!
01 나에게 주는 최고의 선물 - 평생 월 300만원 연금
02 국민연금만으로 부족해! - 연금 3총사와 ISA 등장!
〈Tip〉 퇴직연금 DB형 VS DC형 누가 유리할까?
03 내 국민연금 수령액은 얼마?(ft. 부족한 연금 계산법)
〈Tip〉 국민연금 더 많이 받는 4가지 방법
03 공무원 아니라면 연금저축 계좌에 월급의 9% 추가 납입!
04 퇴직연금 절대 중도에 헐지 말 것!(ft. DC/DB/IRP는 목돈이 아닌 연금!)
05 연금저축 시뮬레이션 ① 세액공제(ft 연 600만원 납입하고 99만원 돌려받기)
06 연금저축 시뮬레이션 ② 과세이연(ft 1억 운용 시 예금보다 740만원 이득)
〈Tip〉 연금 중도인출 신중하게 결정하자
07 나만의 연금 시나리오 작성하기
〈Tip〉 내 집을 주택연금으로 활용한다면
〈첫째마당〉 월 300만원 연금 실천법 ① 연금저축
연금저축 [납입] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
01 [납입] 연금저축 가입은 증권사 연금저축펀드 추천!
〈Tip〉 연금계좌 상호간 이전 허용 - 연금저축 이전 제도
02 [납입] 연금저축 1억원 목표로 납입하는 이유(ft. 월 100만원 연금창출 목표)
03 [납입] 원금 1억원 VS 평가금액 1억원 - 나의 목표는?
04 [납입] 40세 외벌이 A씨의 연금저축 납입계획표
연금저축 [운용] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
05 [운용] 장기투자 × 과세이연 = 복리효과
06 [운용] 왕초보 투자자는 은퇴 시기 고려한 TDF 추천!
07 [운용] 수수료가 수익률을 좌우한다!(ft. 펀드&ETF 수수료 비교)
08 [운용] 적립식 분할매수와 리밸런싱이 투자의 정석!
09 [운용] 투자 성향에 따라 배분되는 위험자산 VS 안전자산
〈Tip〉 자산 리밸런싱 도와주는 앱 - 더리치
10 [운용] 게으른 투자자를 위하여 - 5년 후 60.80% 수익률!
〈Tip〉 리밸런싱 하지 않았다면? 최종 수익률은?
11 [운용] 은퇴가 가까운 당신에게! - 월배당 ETF 강력추천!
12 [운용] 월배당 ETF 연금저축 인출 시뮬레이션(ft. 시세차익? VS 월세수익?)
연금저축 [인출] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
13 [인출] 1억 연금을 인출하는 3가지 방법(ft. 확정기간형, 확정금액형, 비정기연금)
14 [인출] 돈 걱정 없는 노후 = 운용 수익 〉 인출 비율
〈Tip〉 미성년자에게 연금저축 만들어주는 법
15 [인출] 1억 연금을 가진 A와 B, 왜 인출잔고가 다를까?(ft. 수익률 발생순서의 위험)
16 [인출] 백수시절 납입한 연금저축인데 웬 세액공제?(ft. 홍택스 이중과세 정정 신청)
17 [인출] 저율과세 연금소득세로 세금 최소화!
18 [인출] 연금수령연차가 높을수록 연금수령한도 UP!
〈Tip〉 알쏭달쏭 연금 인출 총정리
19 [인출] 연금 수령 중 가입자가 사망하면?
〈둘째마당〉 월 300만원 연금 실천법 ② 퇴직연금 (DC/IRP)
퇴직연금 [납입] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
01 [납입] 퇴직금9DC/DB형) 제대로 굴리고 싶다면?
〈Tip〉 DC형 수익 높이려면 증권사 상품 선택할 것!
02 [납입] 납입한도 맞춰서 세액공제 최대로 받는 법(ft. IRP + 연금저축 콜라보)
03 [납입] 퇴직일시금-〉 IRP계좌로 받으면 절세효과 쑥!
04 [납입] 인센티브-〉DC형으로 받으면 절세효과 쑥!
퇴직연금 [운용] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
05 [운용] 퇴직금으로 큰돈이 들어올 때 분할매수 전략
06 [운용] 투자성향에 따라 달라지는 적립식 투자법
07 [운용] 게으른 투자자를 위한 퇴직금 1억 굴리기
08 [운용] 부지런한 투자자를 위한 퇴직금 1억 굴리기
08 [운용] 퇴직연금(DC형/IRP)계좌에서 선택할 수 있는 금융상품
퇴직연금 [인출] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
09 [인출] 법정퇴직금, 명예퇴직금, 퇴직위로금 어떤 계좌로 받을까?
〈Tip〉 IRP로 퇴직금을 받으면 중도 인출이 번거롭다?
10 [인출] 2013년 이전 퇴직연금(DB/DC/IRP)가입자 특례 사례(ft. 연금수령연차 6년차 적용)
11 [인출] 신규 IRP VS 기존 IRP - 연금수령금액 차이가 1억?
〈Tip〉 연금계좌(연금저축/DC형/IRP) 이전 시 가입기간 승계조건
12 [인출] IRP 연금조건 갖추면 연 1만원이라도 인출하자!(ft. 연금수령연차 쌓기)
13 [인출] IRP에서 돈이 나가는 순서가 따로 있다?
〈Tip〉 퇴직연금(DB/DC/IRP) 중도인출의 모든 것
〈셋째마당〉 월 300만원 연금 실천법 ③ ISA
ISA [납입] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
01 [납입] 금융상품의 선택
02 [납입] 포트폴리오를 만들기
03 [납입] 적립식 운용 그리고 포트폴리오 매수
04.[납입] 목돈운용 그리고 포트폴리오 매수
05 [납입] 포트폴리오 점검
06 [납입] 포트폴리오 리밸런싱
ISA [운용] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
01 [운용] 해지 후 재가입/주의사항/절세효과
02 [운용] 목돈 장기간 운용
〈Tip〉 월배당 ETF 운용하면서 배당금만 인출하기
〈Tip〉 장기운용 수익률 극대화 전략
03 [운용] 해지 후 연금계좌 이전/재가입/세제혜택
〈Tip〉 : ISA계좌에서 투자하기 좋은 ETF TOP 10
ISA [인출] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
04 [인출] 생애주기별 월 300만원 연금 만들기
05 [인출] 당신은 언제까지 일할 것인가?
06 [인출] 연령별 월 저축액은 얼마가 적당할까?
07 [인출] 투자목적별 포트폴리오 제공
〈Tip〉 연배당 5%/7%/9%/12% 포트폴리오
04 [인출] 월 300만원 연금만들기 이렇게 하세요.
〈Tip〉 연금만들기 목표설정
공적연금으로 월 100만원 연금만들기
퇴직연금으로 월 100만원 연금만들기
연금저축으로 월 100만원 연금만들기
01 나에게 주는 최고의 선물 - 평생 월 300만원 연금
02 국민연금만으로 부족해! - 연금 3총사와 ISA 등장!
〈Tip〉 퇴직연금 DB형 VS DC형 누가 유리할까?
03 내 국민연금 수령액은 얼마?(ft. 부족한 연금 계산법)
〈Tip〉 국민연금 더 많이 받는 4가지 방법
03 공무원 아니라면 연금저축 계좌에 월급의 9% 추가 납입!
04 퇴직연금 절대 중도에 헐지 말 것!(ft. DC/DB/IRP는 목돈이 아닌 연금!)
05 연금저축 시뮬레이션 ① 세액공제(ft 연 600만원 납입하고 99만원 돌려받기)
06 연금저축 시뮬레이션 ② 과세이연(ft 1억 운용 시 예금보다 740만원 이득)
〈Tip〉 연금 중도인출 신중하게 결정하자
07 나만의 연금 시나리오 작성하기
〈Tip〉 내 집을 주택연금으로 활용한다면
〈첫째마당〉 월 300만원 연금 실천법 ① 연금저축
연금저축 [납입] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
01 [납입] 연금저축 가입은 증권사 연금저축펀드 추천!
〈Tip〉 연금계좌 상호간 이전 허용 - 연금저축 이전 제도
02 [납입] 연금저축 1억원 목표로 납입하는 이유(ft. 월 100만원 연금창출 목표)
03 [납입] 원금 1억원 VS 평가금액 1억원 - 나의 목표는?
04 [납입] 40세 외벌이 A씨의 연금저축 납입계획표
연금저축 [운용] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
05 [운용] 장기투자 × 과세이연 = 복리효과
06 [운용] 왕초보 투자자는 은퇴 시기 고려한 TDF 추천!
07 [운용] 수수료가 수익률을 좌우한다!(ft. 펀드&ETF 수수료 비교)
08 [운용] 적립식 분할매수와 리밸런싱이 투자의 정석!
09 [운용] 투자 성향에 따라 배분되는 위험자산 VS 안전자산
〈Tip〉 자산 리밸런싱 도와주는 앱 - 더리치
10 [운용] 게으른 투자자를 위하여 - 5년 후 60.80% 수익률!
〈Tip〉 리밸런싱 하지 않았다면? 최종 수익률은?
11 [운용] 은퇴가 가까운 당신에게! - 월배당 ETF 강력추천!
12 [운용] 월배당 ETF 연금저축 인출 시뮬레이션(ft. 시세차익? VS 월세수익?)
연금저축 [인출] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
13 [인출] 1억 연금을 인출하는 3가지 방법(ft. 확정기간형, 확정금액형, 비정기연금)
14 [인출] 돈 걱정 없는 노후 = 운용 수익 〉 인출 비율
〈Tip〉 미성년자에게 연금저축 만들어주는 법
15 [인출] 1억 연금을 가진 A와 B, 왜 인출잔고가 다를까?(ft. 수익률 발생순서의 위험)
16 [인출] 백수시절 납입한 연금저축인데 웬 세액공제?(ft. 홍택스 이중과세 정정 신청)
17 [인출] 저율과세 연금소득세로 세금 최소화!
18 [인출] 연금수령연차가 높을수록 연금수령한도 UP!
〈Tip〉 알쏭달쏭 연금 인출 총정리
19 [인출] 연금 수령 중 가입자가 사망하면?
〈둘째마당〉 월 300만원 연금 실천법 ② 퇴직연금 (DC/IRP)
퇴직연금 [납입] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
01 [납입] 퇴직금9DC/DB형) 제대로 굴리고 싶다면?
〈Tip〉 DC형 수익 높이려면 증권사 상품 선택할 것!
02 [납입] 납입한도 맞춰서 세액공제 최대로 받는 법(ft. IRP + 연금저축 콜라보)
03 [납입] 퇴직일시금-〉 IRP계좌로 받으면 절세효과 쑥!
04 [납입] 인센티브-〉DC형으로 받으면 절세효과 쑥!
퇴직연금 [운용] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
05 [운용] 퇴직금으로 큰돈이 들어올 때 분할매수 전략
06 [운용] 투자성향에 따라 달라지는 적립식 투자법
07 [운용] 게으른 투자자를 위한 퇴직금 1억 굴리기
08 [운용] 부지런한 투자자를 위한 퇴직금 1억 굴리기
08 [운용] 퇴직연금(DC형/IRP)계좌에서 선택할 수 있는 금융상품
퇴직연금 [인출] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
09 [인출] 법정퇴직금, 명예퇴직금, 퇴직위로금 어떤 계좌로 받을까?
〈Tip〉 IRP로 퇴직금을 받으면 중도 인출이 번거롭다?
10 [인출] 2013년 이전 퇴직연금(DB/DC/IRP)가입자 특례 사례(ft. 연금수령연차 6년차 적용)
11 [인출] 신규 IRP VS 기존 IRP - 연금수령금액 차이가 1억?
〈Tip〉 연금계좌(연금저축/DC형/IRP) 이전 시 가입기간 승계조건
12 [인출] IRP 연금조건 갖추면 연 1만원이라도 인출하자!(ft. 연금수령연차 쌓기)
13 [인출] IRP에서 돈이 나가는 순서가 따로 있다?
〈Tip〉 퇴직연금(DB/DC/IRP) 중도인출의 모든 것
〈셋째마당〉 월 300만원 연금 실천법 ③ ISA
ISA [납입] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
01 [납입] 금융상품의 선택
02 [납입] 포트폴리오를 만들기
03 [납입] 적립식 운용 그리고 포트폴리오 매수
04.[납입] 목돈운용 그리고 포트폴리오 매수
05 [납입] 포트폴리오 점검
06 [납입] 포트폴리오 리밸런싱
ISA [운용] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
01 [운용] 해지 후 재가입/주의사항/절세효과
02 [운용] 목돈 장기간 운용
〈Tip〉 월배당 ETF 운용하면서 배당금만 인출하기
〈Tip〉 장기운용 수익률 극대화 전략
03 [운용] 해지 후 연금계좌 이전/재가입/세제혜택
〈Tip〉 : ISA계좌에서 투자하기 좋은 ETF TOP 10
ISA [인출] 단계에서 꼭 알아야할 Q&A
04 [인출] 생애주기별 월 300만원 연금 만들기
05 [인출] 당신은 언제까지 일할 것인가?
06 [인출] 연령별 월 저축액은 얼마가 적당할까?
07 [인출] 투자목적별 포트폴리오 제공
〈Tip〉 연배당 5%/7%/9%/12% 포트폴리오
04 [인출] 월 300만원 연금만들기 이렇게 하세요.
〈Tip〉 연금만들기 목표설정
공적연금으로 월 100만원 연금만들기
퇴직연금으로 월 100만원 연금만들기
연금저축으로 월 100만원 연금만들기