당신의 ‘회사 생활’은 이제 얼마나 남아 있는가? 50대에 들어서면 대부분의 직장인들은 추풍낙엽처럼 직장을 떠나게 된다. 불황이 계속되면서 상대적으로 안정적이라고 믿었던 40대들도 언제 서슬 퍼런 구조조정의 칼날이 자신을 겨누게 될지 알 수 없게 됐다. 이렇듯 은퇴는 시기의 문제일 뿐 누구나 언젠가는 맞닥뜨려야 할 현실이다. 은퇴의 시기는 가파르게 앞당겨지고 있어 은퇴에도 한 발 앞선 ‘전략’이 필요하게 됐다. 그러나 대부분의 직장인들이 은퇴 준비가 필요하다는 데는 공감하지만 당장 5년 앞을 위한 계획도 없기 일쑤고, 아이 키우고 대출금 갚느라 정신없이 일하다 보면 은퇴 준비는 손 놓게 되기 십상이다. 하지만 직장 생활이 10년을 넘어가는 직장인들에게 ‘은퇴’는 더 이상 먼 이야기가 아니다. 일을 할 수 있는 동안 미리미리 계획하고 준비해야 은퇴라는 큰 장애물 앞에서 자신과 가족을 지킬 수 있다. 은퇴 준비를 어디서부터 어떻게 해야 할지 알 수 없을 때 필요한 것이 바로 ‘은퇴 달력’이다. 수험생이 수능일을 ‘D-데이’로 정해놓고 시기별로 학습 계획을 세우는 것처럼 ‘은퇴’에도 이러한 D-데이 개념이 필요하다. 신간 《은퇴 달력》은 이렇게 은퇴 D-데이를 앞두고 시기별로 무엇을 어떻게 준비해야 하는지에 대해 자세히 알려 준다.
Contents
프롤로그_ 인생의 절반쯤 왔을 때 준비해야 할 것들
제1장 은퇴는 ‘준비되지 않았을 때’ 온다
_ 은퇴하기 전에 알았더라면 좋았을 것들
01. 당신의 은퇴 달력, 몇 장이나 남아 있습니까?
‘꽃보다 할배’처럼 살 수 있을까? | 늙어서 은퇴할 거라는 기대는 버려라 | 변한 세상, 변하지 않은 인식
02. 은퇴 준비를 가로막는 5가지 요인
‘어떻게든 되겠지’의 함정 | 6억? 10억? ‘억’ 소리에 주저앉다 | 낙관적 전망과 계획의 오류 | 등골 브레이커, 은퇴 준비를 가로막다 | 은퇴 자금을 갉아먹는 중도 해지
03. 금리와 물가의 배신이 시작됐다
적자생존, 적응하는 자만이 살아남는다 | 저금리의 역습: 아무리 굴려도 돈이 안 굴러간다 | 물가 상승률의 배신: 모으는 게 능사가 아니다
04. 세상에서 가장 우울한 축복, 장수 리스크
이토록 오래 살지 알았더라면 | 30년 벌어 50년 먹고산다 | 예상치 못한 유병有病 장수
05. 오래된 미래, 일본에게 생존의 길을 묻다
과거의 일본이 보내는 경고 신호 | 아무도 경험해보지 않은 세계, 일본 | 일본의 은퇴자, 그들이 사는 법
제2장 D- 10~7년, 은퇴 준비의 시작
_ 지금 당장 실행해야 할 것들
01. 어떤 은퇴 생활을 할 것인지 결정하라
돈보다 ‘어떻게 살지’ 먼저 생각하라 | 큰돈보다 중요한 ‘일정한’ 소득 | 은퇴 후 생활비를 평생 월급처럼 받는 방법
02. 부부가 함께 은퇴관을 공유하라
은퇴에 관한 동상이몽 | 고령화 부부, 오래 사는 것을 넘어 ‘같이’ 오래 산다 | 집, 자식, 돈에 대한 생각의 합의
03. 은퇴 후의 월급, ‘3층 연금’으로 기본을 다져라
왜 3층 연금인가? | 국민연금, 억울해 하기 전에 제대로나 알자 | 퇴직연금, 무관심 속에 당신의 돈이 방치된다| 개인연금, 본질에 집중하라! | ‘소득 빙하기’를 건너기 위한 은퇴 자산
04. 현재 나의 자산 상태를 점검하라
내 총 재산이 얼마인지 내가 모른다? | 장 ? 단기 목표 설정을 통한 체계적 은퇴 설계
05. 지금 당장 ‘은퇴 통장’을 만들어라
비상금 통장은 있으면서 왜 은퇴 통장은 없나? | 은퇴 자금은 결코 여윳돈이 아니다 | 똑똑한 은퇴 계좌 만드는 법
06. 어떻게 모으고 어떻게 받을지 정하라
모으는 것과 받는 것, 둘 다 중요하다 | 돈을 ‘모으는’ 전략: 적립식 투자의 성공 법칙 | 돈을 ‘굴리는’ 전략: 거치식 투자의 성공 법칙 | 돈을 ‘나눠 받는’ 전략: 월지급식 투자의 성공 법칙 | 시간은 돈, 당장 시작하라
제3장 D- 7~5년, 은퇴 준비의 중간점검
_ 지금 당장 확인해 봐야 할 것들
01. 은퇴 준비 3년차, 부채를 점검하라
평생 빚 갚다가 끝나는 삶? | ‘내 집 마련’이 ‘빚’으로 되돌아오다 | 빚지기 전에 따져 봐야 할 것들 | 은퇴자를 위협하는 부채의 역습
02. 잠자고 있는 돈, 퇴직연금 운용 전략
DB형의 운용 전략 | DC형과 IRP의 운용 전략
03. 중위험 ? 중수익 상품으로 은퇴 자산을 지켜라
금융 상품, 무엇을 어떻게 고를까 | 적당한 위험을 감수하며 이익을 취한다
04. 아는 만큼 아낀다! 절세 상품 및 절세 전략
납세는 의무, 절세는 권리 | 은퇴 준비자가 반드시 알아야 할 4가지 절세 전략
05. 은퇴 이후 간절해지는 보험 관리 전략
등 떠밀려 가입한 보험의 폐해 | 보험 가입의 목적을 다시 생각하라 | 보험료, 얼마를 내야 적당할까? | 똑똑한 보험 가입의 5가지 원칙 | 가입보다 중요한 끝까지 유지하기
제4장 D-5~3년, 본격적인 은퇴의 대비
_ 지금 당장 재정비해야 할 것들
01. 주택과 소비의 재정비: 다운사이징을 시작하라
‘3저 시대’를 살아야 하는 은퇴자들의 슬픈 현실 | 다운사이징 1순위, 주택 | 체면과 실용 사이, 소비의 다운사이징
02. 보험의 재정비: 버려야 할 것은 과감히 버려라
보험 해지에도 순서가 있다 | 보험에도 ‘손절매’가 필요하다 | 아직 아무 보험도 들지 않았다면
03. 자산 운용의 재정비: 은퇴 후의 월급 관리
은퇴 자산은 휴대폰 부가 서비스가 아니다 | 적금보다 더 효과적인 퇴직연금의 재구성 | 안전성과 수익성을 고려한 개인연금의 재구성
04. 직장 생활의 재정비: 오래 일하는 것이 최고의 전략이다
‘노동력’이 최고의 재산이다 | 현역으로 남아야 하는 10가지 이유 | 재취업 개론
05. 전문성의 재정비: 회사 밖에서도 생존하라
명함은 영원하지 않다 | 조직형 인간에서 독립형 인간으로 |생각을 바꾸면 또 다른 기회가 보인다
제5장 D-3~1년, 은퇴의 시작
_ 다시 한 번 생각해 봐야 할 것들
01. 주택연금 가입, 이익일까? 손해일까?
가진 게 집 한 채뿐이라면? | 주택을 은퇴 자금에 활용하는 방법 | 집값 하락의 리스크를 이기는 주택연금 | 빨리 가입할수록 이익이다 | 주택연금에 대한 3가지 오해 | 꼼꼼하게 따지고 물어라
02. 의료비, 어떻게 얼마나 준비해야 할까?
아프니까 노인이다 | 건강보조 식품보다 중요한 의료비의 준비 | 의료비에 대비하는 보험 가입의 4대 원칙 03. 창업, 해야 하나? 말아야 하나?
치킨은 정말 불멸의 창업 아이템인가? | ‘뭐라도 해야 한다’는 강박이 은퇴자를 위협한다 | 그래도 창업을 해야 한다면 제대로 준비하라 | 독립 창업 vs 프랜차이즈 창업
04. 연금, 더 받을 수 있나?
모으는 것만큼 중요한 인출의 기술 | 언제 받을 것인가 | 어떻게 받을 것인가 | 받을 때도 세금을 줄이는 2가지 전략 | 투자는 계속되어야 한다
에필로그_두려움 없이 한 발짝 앞으로 나아가라
주석
부록
신한금융투자에 입사한 이후 지점 영업과 WM Wealth Management 상품 개발팀, 전략기획실 투자상품부에서 신상품 기획 및 개발업무를 담당했다. 현재는 신한금융투자 은퇴연구소인 ‘Neo50연구소’의 팀장으로 1년에 100회 이상 강연을 하며 100세 시대 은퇴 준비 및 인생 2막 설계의 중요성을 알리는 데 앞장서고 있다. 한국거래소 KRX, 투자금융협회, 환경부, 과학기술공제조합 등 다수의 기관에서 투자상품 및 재테크 강의를 진행하고 있으며 《조선일보》, 《중앙일보》, 《동아일보》, 《머니투데이》 등 여러 매체에 은퇴 준비 전략에 대한 칼럼을 기고하고 있다. 저서로는 《자본시장통합법과 대한민국 투자지도》(공저)가 있다.